O seguro auto é uma ferramenta essencial de proteção patrimonial, mas o universo das apólices é cercado por meias verdades, boatos e crenças populares que podem custar caro. Muitas decisões erradas na hora de contratar ou acionar o seguro nascem desses mitos, que vão desde a “receita” para pagar menos até a certeza de que a seguradora sempre tentará evitar o pagamento.
É hora de jogar luz sobre as informações e garantir que você não caia em armadilhas!
O Tô Segurado preparou um guia completo, no formato de quiz, para desmistificar as 20 crenças mais comuns sobre seguro de carro. Descubra a verdade por trás da franquia, do condutor principal e de como seu histórico de acidentes realmente afeta seu bolso.
O quiz do Seguro Auto: mitos vs. verdades
1. Mito ou verdade? Se o seguro for para pessoa física, a seguradora não se importa se o carro for usado para trabalho.
Mito
A seguradora se importa, e muito! O uso do veículo é um fator crucial no cálculo do risco e deve ser declarado corretamente na Proposta de Seguro. Se você utiliza o carro para trabalho (ex: vendas, visitas, transporte de mercadorias) e declarar que o uso é “particular/lazer”, você está omitindo uma informação que aumenta o risco. Em caso de sinistro, a seguradora pode se recusar a pagar a indenização ou aplicar uma redução no valor devido (indenização parcial) por Agravamento de Risco ou Omissão de Informação. A regra é clara: o uso real do veículo deve ser fielmente reportado.
2. Mito ou verdade? Se o acidente acontecer fora do horário comercial, o guincho não me atende.
Mito.
A Assistência 24 Horas é um serviço essencial e, como o nome sugere, está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo feriados e finais de semana. Mesmo que o setor administrativo da seguradora não funcione à noite, os canais de acionamento de emergência (telefone, aplicativo) e o serviço de guincho estão sempre ativos para atender a pane, acidente ou pneu furado.
3. Mito ou verdade? Colocar uma pessoa mais velha como condutor principal reduz o valor do seguro, mesmo que ela não dirija o carro.
Mito e armadilha perigosa.
Essa é uma das fraudes mais comuns e pode levar à recusa da indenização. O preço do seguro é calculado com base no perfil do Condutor Mais Jovem que utiliza o veículo regularmente. Colocar um parente sênior, que possui baixo risco estatístico (e, consequentemente, prêmio menor), como condutor principal, enquanto o verdadeiro motorista (geralmente um jovem de 18 a 25 anos, de alto risco) dirige, é caracterizado como Fraude de Perfil. Se houver um sinistro e a seguradora comprovar a fraude, a indenização será negada.
4. Mito ou verdade? Carro roubado só pode ser indenizado se tiver rastreador.
Mito.
O seguro auto com cobertura compreensiva (ou de Roubo/Furto) garante a indenização integral do veículo de acordo com o valor da Tabela FIPE, mesmo que ele não possua rastreador. A instalação do rastreador é um benefício adicional que algumas seguradoras oferecem como forma de Desconto no Prêmio, mas não é uma condição obrigatória para a indenização do veículo roubado (exceto em apólices específicas ou em casos de veículos de altíssimo risco).
5. Mito ou verdade? Se eu bater no carro de um terceiro, meu seguro vai pagar o conserto do meu carro e do carro dele.
Meia verdade.
Se o acidente for culpa sua, seu seguro pode pagar os dois, mas são coberturas separadas:
- Seu carro: será consertado pela Cobertura Compreensiva (sujeito à sua franquia).
- Carro do Terceiro: será pago pela Cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V) ou Danos a Terceiros (não há franquia para o terceiro, mas há um limite máximo de indenização que você contratou).
Se você não tiver RCF-V, terá que pagar o conserto do carro do terceiro do próprio bolso.
6. Mito ou verdade? Se a seguradora me indenizar por perda total, eu perco a classe de bônus.
Verdade.
A Perda Total (PT), seja por colisão, roubo ou furto, implica na perda total do objeto segurado e, consequentemente, na perda de uma classe de bônus na renovação seguinte. A única forma de manter ou aumentar o bônus é não acionar o seguro, ou acionar apenas a cobertura de terceiros, se a seguradora permitir.
7. Mito ou verdade? A franquia só é paga se o valor do conserto for maior que o valor dela.
Verdade.
A Franquia é a sua participação obrigatória no prejuízo. Ela só é acionada se o custo total do reparo for superior ao valor da franquia. Se o conserto custar menos que a franquia, não vale a pena acionar a seguradora, e o segurado arca com o custo integral.
8. Mito ou verdade? A seguradora pode cancelar meu seguro se eu for pego dirigindo embriagado.
Verdade.
As seguradoras são categóricas: acidentes ocorridos sob o efeito de álcool ou drogas são uma das principais Cláusulas de Exclusão de Cobertura. Dirigir embriagado representa um Agravamento de Risco Intencional por parte do segurado. Em caso de sinistro, a seguradora negará a indenização e poderá rescindir o contrato.
9. Mito ou verdade? Se eu emprestar meu carro para um amigo, e ele bater, o seguro não paga.
Mito, com ressalvas.
O seguro geralmente cobre sinistros causados por terceiros, desde que o motorista emprestado não seja um condutor habitual e tenha perfil semelhante ao declarado na apólice. Se o condutor for seu amigo e ele se encaixar no perfil de risco aceito pela seguradora, o sinistro é coberto (sujeito à franquia). A exceção ocorre se você emprestar o carro a alguém que deveria estar listado como condutor adicional ou que tenha um perfil de risco muito mais alto (como o caso da “fraude de perfil” mencionada no item 3).
10. Mito ou verdade? Meu seguro cobre todos os acessórios que eu instalei no carro, como rodas e som.
Mito.
A apólice básica cobre apenas os Itens Originais de Fábrica do veículo. Para acessórios não originais (rodas especiais, teto solar não original, centrais multimídia, equipamentos de som potentes), é necessário contratar uma Cobertura Adicional Específica para Acessórios, declarando o valor desses itens para que sejam indenizados em caso de sinistro.
11. Mito ou verdade? Se o pneu furar, posso acionar o guincho para trocar.
Verdade.
Sim, o serviço de Assistência 24 Horas costuma incluir a troca de pneu furado, que é considerada uma pane ou emergência, desde que você tenha o estepe em condições de uso. Se não for possível a troca no local (por falta de estepe ou condição insegura), o guincho pode rebocar o veículo até o borracheiro ou oficina mais próxima.
12. Mito ou verdade? O valor do seguro auto é o mesmo para todos os carros do mesmo modelo.
Mito.
O valor do prêmio é altamente personalizado. Ele depende de uma série de fatores do Perfil do Segurado, como idade, sexo, estado civil, histórico de sinistros (bônus), profissão, principal CEP de pernoite do veículo e, claro, as coberturas e franquias escolhidas. Dois vizinhos com o mesmo carro podem pagar valores de seguro completamente diferentes.
13. Mito ou verdade? Se eu tiver o seguro de “perda total”, roubo e furto, não preciso da cobertura de colisão.
Mito.
A cobertura de Perda Total (PT) é acionada apenas quando o custo do reparo por colisão atinge ou ultrapassa 75% do valor do carro. Se você não tiver a cobertura de colisão, danos parciais (que custem menos de 75% do valor) não serão cobertos. Portanto, a cobertura de colisão é essencial para danos menores e médios.
14. Mito ou verdade? O preço do seguro aumenta automaticamente se eu mudar de endereço.
Verdade.
A mudança de endereço residencial (CEP de pernoite) e de trabalho é um fator que altera o risco e deve ser comunicada imediatamente à seguradora. Se você se mudar de uma região de baixo índice de roubo/furto para uma área com alto índice, seu prêmio será reajustado (aumentado), ou vice-versa. A Omissão dessa mudança pode anular a indenização em caso de sinistro.
15. Mito ou verdade? O seguro só vale quando eu sou o culpado pelo acidente.
Mito.
O seguro com Cobertura Compreensiva cobre os danos do seu veículo, independentemente de quem seja o culpado pelo acidente. Mesmo que um terceiro tenha batido em você, sua seguradora consertará seu carro (mediante pagamento da franquia), e depois ela buscará o ressarcimento junto ao seguro do culpado (ou diretamente com ele).
16. Mito ou verdade? A cobertura de vidros é sempre incluída automaticamente no seguro.
Mito.
A cobertura de Vidros, Faróis e Lanternas (geralmente chamada de Cobertura Adicional de Vidros) não é padrão no seguro compreensivo. Ela é uma cobertura extra, com franquia e limites próprios, que precisa ser contratada à parte. É recomendada para quem quer evitar o custo da franquia da cobertura principal em casos de quebra de vidro.
17. Mito ou verdade? O sinistro que aconteceu há muitos anos afeta o meu bônus para sempre.
Mito.
A Classe de Bônus é contabilizada de forma contínua, ano a ano. Em geral, a seguradora só considera o histórico recente (geralmente os últimos 5 anos). Se você passou muitos anos sem acionar o seguro, sua classe de bônus será alta e seu prêmio será mais baixo, demonstrando que você é um motorista de baixo risco.
18. Mito ou verdade? O seguro cobre o prejuízo se eu perder o emprego e não conseguir pagar as parcelas.
Mito.
Seguro auto é um contrato de risco. A falta de pagamento das parcelas do prêmio implica na Suspensão ou Cancelamento da cobertura. Não há cláusula que proteja o segurado em caso de desemprego, a menos que ele tenha contratado um Seguro Prestamista (que não é o seguro auto em si) para cobrir o financiamento do veículo.
19. Mito ou verdade? O seguro de terceiros cobre indenização por danos morais.
Verdade.
A cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V) possui três sub-coberturas: Danos Materiais, Danos Corporais e Danos Morais. Esta última garante a indenização a terceiros por danos psicológicos ou emocionais causados pelo acidente, geralmente definida em juízo, dentro do limite contratado na sua apólice.
20. Mito ou verdade? Um carro mais novo sempre tem seguro mais caro do que um carro antigo.
Mito.
Embora o valor segurado (FIPE) do carro novo seja maior, o preço do seguro depende do Risco. Um carro novo, com tecnologias de segurança e menos visado para roubo, pode ter um seguro proporcionalmente mais barato do que um carro popular, antigo e com alto índice de roubo/furto em determinada região. O que realmente pesa é a Estatística de Sinistralidade daquele modelo.
Desmistificando para contratar com inteligência
O seguro auto é uma das proteções mais importantes para o seu patrimônio. Cair em mitos ou tentar burlar as regras de perfil para economizar pode sair muito caro e, no pior dos casos, resultar na negativa da indenização quando você mais precisar.
A melhor estratégia é sempre a transparência e a informação precisa. Ao entender a diferença entre mito e verdade, você consegue negociar com o corretor com muito mais confiança, personalizando sua apólice para o seu risco real e garantindo um preço justo.
O Tô Segurado te conecta a corretores especializados que falam a verdade e garantem que sua apólice não terá “pontos cegos” por falta de informação.
Acesse o Tô Segurado e faça um seguro inteligente, baseado em fatos, não em boatos.
____________
O Tô Segurado é uma plataforma de simulação online de seguros, sendo a cotação e contratação de seguros responsabilidade do corretor de seguros. Todas as informações fornecidas pelo corretor de seguros são de sua responsabilidade. O Tô Segurado também não se responsabiliza pelas informações fornecidas pelas seguradoras, informações estas utilizadas como base principal para gerar a estimativa de preço do seguro.
