Você com certeza já ouviu falar em Prêmio de seguros, mas provavelmente, com um outro nome. Este termo é muito utilizado dentro do mundo das corretoras de seguros para se referir ao valor pago pela contratação de serviços de uma seguradora. Compreender o que é o prêmio de seguro é fundamental para fazer um bom negócio, contratando um serviço de qualidade e confiança.
Neste artigo, você vai entender o que é prêmio de seguro, os diferentes tipos de seguros disponíveis, o papel das corretoras de seguros e como escolher um seguro adequado.
O Que é Prêmio de Seguro?
O prêmio de seguro é o valor que você segurado paga à seguradora para obter a cobertura de um determinado risco. Em outras palavras, é o preço do seguro. Este valor é calculado com base em muitos fatores que são ajustados pelo mercado, como o tipo de seguro, o perfil do segurado, a cobertura que foi escolhida, entre outras variáveis que fazem parte do cálculo. O prêmio pode ser pago de uma só vez ou parcelado, dependendo do acordo estabelecido entre a seguradora e o segurado.
Todas essas variáveis para calcular o prêmio de seguro servem para diminuir prejuízos para as seguradoras, visto que o serviço concretizado em momentos de perdas materiais ou imateriais, sejam roubos, furtos, sinistros, falecimentos, entre outros.
Componentes do Prêmio de Seguro
- Custo da Cobertura: Representa o valor que a seguradora estima que será necessário para cobrir os sinistros, isso pode incluir questões de previsibilidade de sinistros e fatores como a idade, a situação de saúde e até mesmo o local onde você reside.
- Custos Administrativos: Incluem as despesas operacionais da seguradora, além de adicionar nessa conta as comissões e participação dos corretores de seguros.
- Margem de Lucro: Valor para garantir a sustentabilidade e o lucro da seguradora. Esse valor varia de seguro para seguro.
- Impostos e Taxas: É a soma de encargos legais sobre o valor do prêmio, além das despesas com os valores devolvidos ao governo como o IOF (Imposto sobre operações financeiras), que será sucedido pelo recém-criado IVA Dual (Imposto sobre Valor Agregado) sendo aplicado a partir de 2027 sobre as seguradoras.
Agora que você entende sobre o funcionamento dos Prêmios de Seguros, separamos uma lista com os principais tipos de seguros que te ajudarão na escolha dos serviços que se encaixam na sua realidade. Compreenda como cada tipo se comporta em relação ao cálculo dos prêmios:
Tipos de Seguros
Para diversos tipos de seguros disponíveis no mercado, cada um atendendo a diferentes necessidades e situações. Conhecer esses tipos é fundamental para contratar um bom seguro e entender sobre suas precificações.
Seguro de Vida
O seguro de vida te oferece proteção financeira em caso de falecimento. Ele pode incluir coberturas adicionais como invalidez permanente ou doenças graves. O cálculo para este tipo de seguro pode variar em diversos aspectos, mas os principais são:
- Idade do segurado
- Sexo do segurado
- Estilo de vida
- Valor de indenização desejado
Seguro de Automóvel
O seguro de automóvel cobre danos causados ao veículo segurado, além de danos a terceiros. Ele pode incluir assistência 24 horas, cobertura contra roubo, colisão, e muito mais. Os valores dependem em sua maior parte de:
- Modo de utilização do veículo
- Locais que transita
- Local onde o carro passa a noite
- Faixa etária do segurado
- Sexo do segurado
Seguro Residencial
O seguro residencial protege a residência contra diversos riscos, como incêndio, roubo, danos elétricos, entre outros. É uma segurança para o patrimônio da sua família. Em geral, são levados em consideração os seguintes detalhes para definir o prêmio do seguro:
- Localização do imóvel
- Tipo de imóvel (Casa ou apartamento)
- Material no qual foi construída
- Perfil de uso do imóvel (Residência fixa, locação etc.)
- Tipo de cobertura de danos desejada.
Seguro Empresarial
O seguro empresarial protege o negócio contra diversos riscos, como incêndio, roubo, danos a equipamentos, e responsabilidades civis. É essencial para a continuidade das atividades empresariais. São colocados no cálculo de risco fatores como:
- Condições de crédito em órgãos regulamentados
- Histórico de sinistros na região do CEP da empresa
- Tipo de atividade exercida
- Riscos de danos ambientais
Como as Corretoras de Seguros Atuam
As corretoras de seguros desempenham um papel fundamental na intermediação entre os segurados e as seguradoras. Elas guiam os clientes na escolha do seguro mais adequado, auxiliam no processo de contratação, e prestam suporte. Esse guia irá te ajudar a escolher a corretora de seguros que melhor atenderá suas expectativas.
O que avaliar antes de contratar uma Corretoras de Seguros
- Avaliação de Necessidades: Observar se realmente a corretora que está negociando busca Identificar as suas necessidades para recomendar o seguro mais adequado.
- Cotação de Seguros: Analisar a diferentes cotações e orçamentos para obter as melhores condições.
- Suporte ao Cliente: Avaliar o atendimento de diferentes corretoras de seguros antes de contratar uma permitirá que você encontre uma que te dará todo suporte durante a vigência do seguro, oferecendo o melhor atendimento possível em caso de sinistros ou dúvidas.
Entender o conceito de prêmio de seguro e como ele é calculado, conhecer os diferentes tipos de seguros e o papel das corretoras de seguros, além de saber como escolher uma corretora de seguros adequada, são conhecimentos essenciais na sua busca por um seguro. Ao aplicar essas dicas e conhecimentos, você estará pronto para contratar um serviço de excelência, sem surpresas e com os melhores benefícios.
O Tô Segurado é uma plataforma de simulação online de seguros, sendo a cotação e contratação de seguros responsabilidade do corretor de seguros.Todas as informações fornecidas pelo corretor de seguros são de sua responsabilidade. O Tô Segurado também não se responsabiliza pelas informações fornecidas pelas seguradoras, informações estas utilizadas como base principal para gerar a estimativa de preço do seguro.
