Imagine pagar o seu seguro por anos sem qualquer sinistro e sem acionar as coberturas, enquanto outras pessoas acionam com frequência. Qual é a vantagem que um motorista como você, ganha da seguradora? A resposta é: classe de bônus.
Um bônus é um prêmio ou vantagem concedida a certas pessoas, e as regras variam de acordo com quem pode utilizá-lo. No seguro auto, eles são separados por classes, por isso são chamados de “classe de bônus”. Leia este artigo e tire as suas principais dúvidas sobre o bônus de seguro auto.
O que é classe de bônus no seguro auto?
A classe de bônus é um sistema de ranqueamento de motoristas dentro do seguro automóvel, com uma pontuação de 0 a 10, liberando descontos cumulativos para os segurados.
A pontuação no ranking aumenta de acordo com o tempo do seguro, valendo a partir da primeira renovação e separando os motoristas por classes.
A cada renovação sem ocorrências (sinistros ou acionamento do seguro) o segurado ganha 1 ponto no ranking, subindo, consequentemente, 1 classe. Ou seja, cada ponto do ranking significa, também, uma classe.
A classe de bônus do seguro auto é um direito do segurado, uma vantagem para os motoristas que não acionaram o seguro dentro do período vigente.
Como funciona a classe de bônus do seguro?
A cada ano sem ocorrências (sinistros ou acionamento de coberturas), você ganha um ponto – ou seja, uma classe. Da mesma maneira, cada vez que você aciona uma cobertura ou sofre um sinistro, perde uma classe de bônus.
Em termos práticos: se você passar um ano sem acionar o seguro ou sem sofrer o sinistro, na primeira renovação fará parte da classe 1. No segundo ano de renovação, seguindo as mesmas regras, fará parte da classe 2, e assim sucessivamente, até chegar à classe 10, que é a maior.
A cada nova classe de bônus que você ganha, consegue um desconto maior no prêmio (valor que você paga à seguradora para as coberturas).
“Para ganhar os bônus, não posso usar nada do seguro que contratei?”
Você pode usar as assistências 24h disponíveis e contratadas na sua seguradora. Elas não influenciam na sua classe de bônus, independente das vezes que você precise acioná-las.
As regras para o aumento da classe de bônus são influenciadas pelo acionamento de coberturas e por sinistros, não por assistências 24h do seu plano.
Isso significa que você pode solicitar o guincho, o reboque, um motorista amigo, uma assistência mecânica, um chaveiro, remoção médica ou quaisquer outros tipos de assistências do seguro para automóvel, sem diminuir a classe de bônus do seguro.
| Um resumo rápido para entender as classes de bônus: 1 – Todo segurado começa com 0 e sobe 1 pontuação/classe a cada renovação sem ocorrências; 2 – A cada nova pontuação/classe o desconto do seguro aumenta; 3 – As assistências não diminuem pontos, cada novo sinistro ou solicitação de cobertura diminui 1 ponto/classe; 4 – A pontuação/classe de bônus inicial é 0 e a maior pontuação/classe de bônus é 10. 5 – A classe de bônus é vinculada ao seu CPF, não ao carro. Então, em caso de troca de seguradora, você mantém sua pontuação. 6 – O objetivo das pontuações/classes de bônus é premiar, bonificar, com descontos os motoristas que têm posturas preventivas. 7 – O desconto recebido varia de acordo com a sua classe e também de acordo com a seguradora. 8 – Em algumas seguradoras, você pode usar determinados tipos de cobertura sem perder classe, mas depende muito da empresa e do que está na sua apólice. 9 – Não existe uma solicitação de cobertura que retire todas as suas classes ou mais de uma classe ao mesmo tempo, a não ser que você conte com mais de um sinistro ou solicitações. Nesse caso, a cada número de sinistros, você diminui uma classe. |
Principais regras para a classe de bônus no seguro auto
Todo benefício tem regras e com a classe de bônus do seguro não é diferente. Existem casos em que você pode perder uma classe de bônus e outras regras em que, se você seguir, pode ir aumentando gradativamente as pontuações e os descontos recebidos. Separamos alguns deles abaixo.
1 – Período de Renovação
Você pode ganhar uma classe de bônus, mantê-las ou perder 1 ou mais pontos caso ultrapasse o período de renovação. Aqui está a tabela para te orientar:
| Se ultrapassar esses dias do vencimento da renovação… | A sua classe de bônus fica assim: |
| 30 dias | +1 classe |
| 31 – 60 dias | Mantém sua classe atual |
| 61 – 90 dias | -1 classe |
| 91 – 120 dias | -2 classes |
| 121 – 150 dias | -3 classes |
| 151 – 180 dias | -4 classes |
| 181 – 210 dias | -5 classes |
| 211 – 240 dias | -6 classes |
| 241 – 270 dias | -7 classes |
| 271 – 300 dias | -8 classes |
| 301 – 330 dias | -9 classes |
| Mais de 330 dias | A classe inteira é excluída |
É como se, a cada 1 mês fora do prazo, você perdesse 1 classe de bônus. Esses, geralmente, são os prazos, mas é importante consultar sempre o tempo descrito na sua apólice ou com o seu corretor de seguros.
2 – Classes de bônus
Você já deve ter entendido que cada ponto/classe de bônus é ganho a cada renovação sem ocorrências – ou seja, um ano. Mas, vamos tornar a visualização mais fácil para você:
Classe de bônus 1 – equivale a 1 ano sem sinistro
Classe de bônus 2 – equivale a 2 anos sem sinistro
Classe de bônus 3 – equivale a 3 anos sem sinistro
Classe de bônus 4 – equivale a 4 anos sem sinistro
Classe de bônus 5 – equivale a 5 anos sem sinistro
Classe de bônus 6 – equivale a 6 anos sem sinistro
Classe de bônus 7 – equivale a 7 anos sem sinistro
Classe de bônus 8 – equivale a 8 anos sem sinistro
Classe de bônus 9 – equivale a 9 anos sem sinistro
Classe de bônus 10 – equivale a 10 anos ou mais sem sinistro
Lembrando que você pode solicitar as assistências sem reduzir a sua classe de bônus e, dependendo da seguradora, determinadas solicitações de cobertura não diminuem sua pontuação.
3 – Descontos da classe de bônus
A cada nova classe de bônus em seguro, você consegue um desconto que gira em torno de 5%. O percentual de desconto, novamente, depende muito da seguradora e dos termos da sua apólice.
Esse percentual de desconto é acumulativo. Ou seja, considerando a hipótese de você ter 5% de desconto no seu seguro quando estiver na classe 1, a mudança para a classe 2 te oferece +5% de desconto, passando para 10%. Na classe 3, você passa para 15% de desconto, e assim por diante.
Lembrando que a última classe de bônus é a 10. Neste exemplo de 5% de desconto acumulativo, você teria 50% de desconto no pagamento do seu seguro auto dentro da classe 10.
Existem seguradoras que dão descontos progressivos a cada nova classe que você adquire. Nesses casos, quanto mais tempo você ficar sem sinistro, maior será o percentual de desconto.
4 – Transferências da classe de bônus do seguro
Existem dois casos de transferência de classe de bônus: para o mesmo titular ou para um terceiro. Veja como funciona cada um deles:
1 – Transferência de classe de bônus para outra seguradora: é o seu direito, você pode transferir a sua pontuação ao mudar de seguradora, já que suas classes são atreladas ao seu CPF, não ao seu carro. Você só precisa tomar cuidado com os prazos que fica sem o seguro auto.
2 – Transferência de classe de bônus para outra pessoa: nem sempre é possível. Essa prática depende muito das regras da própria seguradora; muitas delas permitem a transferência para um terceiro, em casos de vínculo familiar. A nossa dica é: confira essa informação com o seu corretor antes de contratar o seu seguro.
5 – O maior valor de classe de bônus em seguro automotivo
A maior classe de bônus é a 10 e o valor de desconto recebido depende de vários fatores, então o ideal é contatar o seu corretor de seguros para que ele te auxilie com essas informações.
Como os descontos são por percentuais, o maior valor que você pode deixar de pagar no seguro depende de:
- Classe de bônus, é claro;
- Tipo de cobertura fechada;
- Ocorrências em seguros;
- Não reduzir a cobertura contratada inicialmente;
- A seguradora que você contratou;
- O percentual de desconto da sua classe de bônus;
- O valor do seu prêmio (valor que você paga para ser um segurado).
Dica quente: Como o valor recebido das classes de bônus do seguro dependem, também, da não redução de cobertura, recomendamos que converse com um bom corretor de seguros antes de fechar um contrato.
Assim, você poderá contar com as assistências e terá uma apólice apenas com as coberturas que fazem sentido para o seu caso, evitando precisar de uma redução no futuro.
Perguntas frequentes sobre classes de bônus em seguros
Que bom que chegou ao fim deste artigo, mas que tal tirar algumas dúvidas rápidas antes de sair? Separamos algumas que podem ter ficado no ar. Confira!
1 – Como não perder o bônus do seguro auto?
Renove sem atrasos, evite sinistros, não solicite reparos para terceiros, não reduza a sua cobertura, não fique sem um seguro por mais de 30 dias. Além disso, só acione as coberturas que não impactam na sua classe de bônus, ou opte pelo uso das assistências.
2 – Como aumentar a classe de bônus do seguro?
Siga todas as regrinhas do tópico 1 e a cada ano você ganhará uma classe de bônus e, com ela, mais descontos.
3 – Onde acho a classe de bônus do meu seguro?
Na sua apólice de seguro, procure o número da CI (código de identificação) que fica próximo dos dados do segurado, do veículo, gerais ou da apólice. É bem fácil de localizar, já que ela conta com 14 dígitos.
Com esses dígitos, você consegue consultar a sua classe de bônus e verificar diretamente na sua apólice. Ou, caso tenha dúvidas, pode entrar em contato com o corretor de seguros.
4 – Como calcular as classes que você tem?
Verifique na sua apólice o tempo de seguro que você tem, depois faça o cálculo: tempo de segurado – nº de vezes que acionou a cobertura. Considerando 6 anos de segurado e 4 sinistros ou solicitações, temos o seguinte: 6 – 4 = 2 classes de bônus.
5 – Quero trocar de seguradora ou começar a ser um segurado, como faço?
Você pode cotar o seu seguro auto online aqui no Tô Segurado e receber um contato rápido do melhor corretor que esteja bem perto de você. Você terá todas as informações online, novas opções de seguradora e orientação de um profissional para garantir o melhor preço, cobertura e descontos para as suas classes de bônus.
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O Tô Segurado é uma plataforma de simulação online de seguros, sendo a cotação e contratação de seguros responsabilidade do corretor de seguros. Todas as informações fornecidas pelo corretor de seguros são de sua responsabilidade. O Tô Segurado também não se responsabiliza pelas informações fornecidas pelas seguradoras, informações estas utilizadas como base principal para gerar a estimativa de preço do seguro.
